連帯債務ってなに?

お金

こんにちは、ありんこです。

この記事では住宅ローンを組まれる方向けに、連帯債務者についてのお話をします。ざっくりとイメージをもってもらえれば嬉しいです。

  • 連帯債務ってなに?
  • メリットとデメリットはなに?

などの疑問がとけます!!

納得した住宅ローンを組むために役立ててください。

連帯債務とは

銀行に相談にいったらこんなこと言われた方いますか?!

二世帯住宅の建築なので、親と子どもで連帯債務で審査しましょう!

夫婦で連帯債務で審査しましょう!

 

連帯債務ってなんだろう…。

ってところですよね。

簡単に言うと、2人の収入や借入を合計して一緒に借りるということです。

私自身がローンの審査をしていたときに多いのは、夫婦2名が連帯債務で借りるというパターンです。富山県は共働きが多いし、二十代で新築される方も多いので、逆に言うと、連帯債務じゃないと借りられないという感じです。

どんなメリット、デメリットがあるの?

<メリット>
  • 借入できる金額が増える。

収入を2名分合算して審査することによって、たくさん借りられます。

ただし、2名分の借入も合算されて審査されることになります。

 

  • 住宅ローン控除を2人とも受けることができる。

住宅ローン控除とは、所得税・住民税の納税予定額から10~13年間、控除できる制度。

所得税・住民税の納税予定額 ー 住宅ローン控除額(住宅ローン年末残高1%を限度) = 納税額

デメリット
  • 顧客都合による脱退や債務の免除ができない。

例えば、夫婦で連帯債務で借りていた場合など、離婚によって脱退したいといっても、銀行は承諾してくれません。

  • 一緒に借りている人の収入が途絶えると、返済が厳しくなってしまう。

住宅ローンはとにかく期間が長い!長ければ一人で借りるときよりリスクは当然高くなります。

今まで返済額の緩和の相談を受けてきた事例は、下記のようなパターンです。

  • どちらかが癌になり収入減少
  • 仕事のストレスで精神病を患い就業不能になり、収入減少
  • 事故に合い、収入減少

 

連帯債務(2人)で借りるということは上記リスクが単純に2倍になるということです。

まとめ

物価が上がっており、建築価格も上がっています。一方、給料はなかなか上がらないなかで、理想の家を建てるには、大きな借入が必要となってくる状況です。

正直、連帯債務で借りるのはリスク・デメリットのほうが大きいです!

では、それにかわる最大のメリットはと考えると、やはり借入可能額が大きくなるということです。

事前に未来予想図を話しあったうえで、住宅ローンを組んだとしても、状況が変わることもあります。※私がそうでした

連帯債務で借りることを否定するつもりは全くありません!

ただ、このようなリスクがあるということを理解したうえで、住宅ローンを組まれることを強く、おすすめしています。

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